隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組下發(fā)《關(guān)于加大通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)整治力度及開展驗(yàn)收工作的通知,那些因不合規(guī)和備案無望而被迫清盤和停業(yè)的網(wǎng)貸平臺(tái),越來越多。數(shù)據(jù)顯示,截至2018年4月底,P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺(tái)僅剩1595家。與高峰時(shí)6000家左右相比,不足三分之一。大量網(wǎng)貸平臺(tái)的退出,給互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場留下了大片空白。面對誘人的市場,有牌照的互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè),繼續(xù)深耕,甚至將金融業(yè)務(wù)分拆,單獨(dú)成立公司,準(zhǔn)備大干一場。沒有牌照、面臨轉(zhuǎn)型或盈利壓力的互聯(lián)網(wǎng)科技平臺(tái),在強(qiáng)監(jiān)管政策下,為了分食消費(fèi)金融一杯羹,也在加速轉(zhuǎn)變商業(yè)模式,變重資產(chǎn)為輕資產(chǎn),以更合規(guī)的形象出現(xiàn)在消費(fèi)金融市場上。

雖然只做信息中介,比不上自己單干來錢快、賺錢多,但政策不確定性的風(fēng)險(xiǎn)小了;在合規(guī)線下定價(jià),貸款利率雖無法與此前畸高的現(xiàn)金貸利率相比,但相比傳統(tǒng)信貸利率,消費(fèi)金融的盈利空間仍然非常誘人;何況,新的商業(yè)模式,讓平臺(tái)的盈利變得更可預(yù)期,更為穩(wěn)健。投資人購買這樣平臺(tái)的股份,更為放心;公司的運(yùn)行,也更為穩(wěn)健。這對凈化消費(fèi)金融市場環(huán)境、推動(dòng)消費(fèi)金融市場健康發(fā)展,大有裨益。

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融要發(fā)展,必須合規(guī)。上一輪互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融浪潮,雖讓不少平臺(tái)獲得了暴利,但市場彌漫的暴力催收、用畸高利率盤剝借貸人的血腥氣息以及資金池、逾期、壞賬、跑路等亂象,讓行業(yè)累積了巨大信用風(fēng)險(xiǎn),影響了行業(yè)信譽(yù)和投資人信心,也引發(fā)了強(qiáng)監(jiān)管政策的出臺(tái),最終導(dǎo)致舊商業(yè)模式的終結(jié)、新商業(yè)模式的破繭而出。

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,誰都有自己的“短板”,誰也都有自己的優(yōu)勢。互聯(lián)網(wǎng)科技公司做自己最拿手的,在吸引流量上下工夫,對積累的大數(shù)據(jù)深入挖掘,將篩選出來的優(yōu)質(zhì)客戶提供給持牌金融機(jī)構(gòu);金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮自身在風(fēng)控和資金方面的優(yōu)勢,把好關(guān)口,將信貸資金精準(zhǔn)投放給有合理需求的客戶。雙方攜手,可以深耕消費(fèi)金融市場,讓信貸陽光照耀不到的人群,也能獲得普惠金融服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)有用戶,流量和數(shù)據(jù)卻不容易轉(zhuǎn)化為收入;持牌金融機(jī)構(gòu)有風(fēng)控,有資金,但獲客成本很高。這為雙方合作提供了前提和基礎(chǔ),只要雙方劃定界限,相互不碰對方商業(yè)利益,互聯(lián)網(wǎng)科技公司盡量往前端靠,只做“導(dǎo)流“和“數(shù)據(jù)”,金融機(jī)構(gòu)盡量往后靠,只負(fù)責(zé)風(fēng)控和資金,雙方就能攜手在消費(fèi)金融市場上搶食更大蛋糕,獲得更多收益。